קרן השתלמות היא אחד ממכשירי החיסכון האטרקטיביים ביותר בישראל,

בזכות היתרונות הבאים:

1. פטור ממס על רווחי הון

לאחר שש שנים (או שלוש שנים במקרים מסוימים, כמו השתלמות מקצועית), ניתן למשוך את הכספים בקרן השתלמות בפטור מלא ממס רווחי הון, המהווה חיסכון משמעותי בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים.

2. הטבות מס בהפקדה

הפקדות של מעסיק לקרן השתלמות (עד תקרה מסוימת) אינן נחשבות כחלק מהשכר החייב במס של העובד.עצמאים יכולים להפקיד לקרן השתלמות ולהנות מהטבות מס הכנסה על ההפקדות (עד תקרה מסוימת).

3. תשואות בשוק ההון

כספי הקרן מושקעים בשוק ההון ויכולים להניב תשואה משמעותית לאורך זמן, תלוי בביצועי הקרן ובתמהיל ההשקעות.

4. גמישות במשיכה

ניתן למשוך את הכספים לשימושים שונים, כולל מימון לימודים, שיפוץ דירה, טיולים ועוד, ללא צורך בהצגת סיבה.

5. כלי חיסכון לטווח בינוני

קרן השתלמות היא פתרון מעולה לחיסכון לטווח בינוני, כאשר הכספים נזילים לאחר שש שנים בלבד.

6. הטבה לעובדים שכירים

מעסיקים רבים מציעים קרן השתלמות כחלק מתנאי השכר, כך שהעובד נהנה מהפקדה של המעסיק בנוסף להפקדה אישית, מה שמגדיל את החיסכון הכולל.

7. הגנה משפטית על הקרן

קרנות השתלמות מוגנות מפני עיקולים במקרים מסוימים, מה שמבטיח ביטחון כלכלי.

8. עצמאיים ושכירים

הקרן מתאימה גם לעצמאיים, שמקבלים אפשרות להפקיד באופן עצמאי וליהנות מהטבות מס, וגם לשכירים, כחלק מהסכם העסקה.מתי זה פחות מתאים?קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון מעולה, אבל כדאי לשים לב:מי שזקוק לכספים בטווח הקצר או שצריך נזילות גבוהה יותר, ייתכן שקרן השתלמות פחות תתאים לו.התשואות משתנות בהתאם לשוק ההון, ולכן יש לקחת בחשבון סיכונים.